Boliglån - banklån med variabel rente
Om Boliglån
Boliglån er et lån med pant i din helårs- eller fritidsbolig, og er til dig der gerne vil afdrage på dit lån løbende uden behov for afdragsfrihed, og som er interesseret i at have et efterfinansieringslån i Nordea med den laveste rente.
Lånet er til dig:
• Der har en klar plan for afvikling af lånet
• Der gerne vil have tryghed for at lånet er tilbagebetalt inden for den aftalte løbetid
• Der ønsker fleksibilitet med hensyn til at ændre lånet – fx betale mere af på lånet end aftalt, indfri lånet delvist eller helt før udløb
Hvad er Boliglån
Boliglån er et banklån med variabel rente, som ydes i helårs- og fritidsbolig samt grund efter foranstående lån i Nordea Kredit og Nordea.
En bolig finansieres typisk med et realkreditlån på op til 80 pct. af købesummen, et banklån på 15 pct. og de sidste 5 pct. betales kontant. Udgifter til advokat, tinglysning af skøde, flytning og istandsættelse betales enten kontant eller ved optagelse af dyrere lån.
Boliglån lægges efter et realkreditlån i Nordea Kredit, og tilsammen dækker de to lån 95 pct. af købesummen til boligkøbet. Omkostninger til Nordea Kredit og Nordea kan medfinansieres i Boliglån.
Du kan vælge at tilbagebetale lånet i op til 30 år og du kan vælge om du vil betale ydelsen pr. måned eller kvartal.
Du kan betale lånet ud, når du vil.
Fordele og ulemper
| Fordele
| Ulemper
|
| Boliglån er et billigt traditionelt efterfinansieringslån i Nordea.
| Boliglån har variabel rente og kan variere i låneperioden.
|
| Mulighed for at låne op til 95 % af dit boligkøb inkl. de finansieringsomkostninger der er forbundet med låneoptagelse i Nordea Kredit og Nordea.
| Der er ikke mulighed for afdragsfrihed på det Boliglån. |
Løbetid på lån og afdragsfrihed
Boliglån kan have en løbetid i op til 30 år.
Der er ikke mulighed for afdragsfrihed på Boliglån
Tilbagebetaling og indfrielse
Boliglån ydes som et traditionelt banklån med afvikling.
Lånets løbetid kan maksimal være 30 år og der er ikke mulighed for afdragsfrihed.
Der er mulighed for at foretage ekstraordinære tilbagebetalinger på lånet, som vil bliver nedskrevet med beløbet. Lånebeløbet kan dog ikke hæves igen uden at der er tale om en ny låneansøgning.
Boliglån kan til enhver tid indfries til kurs 100.
Karakteristika ved fast og variabel rente:
| Fast rente
| Variabel rente
|
| Renten er fast i låneperioden
| Renten kan variere i låneperioden
|
| Renten er ofte højere end en variabel rente
| Renten er ofte lavere end en fast rente |
Risikoklassificering
Efter bekendtgørelse om oplysning om risikoklassificering af visse udlånsprodukter er Boliglån kategoriseret som gult.
Læs mere om risikoklassificering af visse udlånsprodukter på risikoklassificering.Åbner i nyt vindue
Manglende overholdelse af forpligtelser (tilbagebetaling)
Hvis der ikke betales renter eller afdrag til tiden kan banken forlange lånet indfriet. Misligholdelse af lånet kan føre til tvangsrealisation af den stillede sikkerhed.
Fordel+
| Specifikation
| Rente
|
| Udlånsrente
| 4,60 – 9,00%
|
| Specifikation
| Pris |
| Dokumentgebyr
| 4.200,00 kr.
|
| Vurderingsgebyr
| 1.950,00 kr. |
Dertil kommer omkostninger til det offentlige for tinglysning og evt. til vurdering af ejendommen.
Eksempel på omkostninger ved en Boliglån, hvor der stilles sikkerhed for lånet i 0-100 % af ejendommens værdi.
Laveste rente i spændet:
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr. vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 486.960 kr. Stiftelsesomkostningerne udgør 13.040 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 4,68 % vil et lån med en løbetid på 30 år have en ÅOP 4,9 % hvis der betales 7.704 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 924.160 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 424.159 kr.
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr. vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 486.960 kr. Stiftelsesomkostningerne udgør 13.040 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 4,68 % vil et lån med en løbetid på 20 år have en ÅOP 5,0 % hvis der betales 9.594 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 767.312 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 267.311 kr.
Højeste rente i spændet:
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr. vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 486.960 kr. Stiftelsesomkostningerne udgør 13.040 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 9,31 % vil et lån med en løbetid på 30 år have en ÅOP 9,6 % hvis der betales 12.088 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 1.448.982 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 948.981 kr.
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr. vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 486.960 kr. Stiftelsesomkostningerne udgør 13.040 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 9,31 % vil et lån med en løbetid på 20 år have en ÅOP 9,7 % hvis der betales 13.533 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 1.081.946 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 581.946kr.
Fordel
| Specifikation
| Rente
|
| Udlånsrente
| 4,60 – 9,00%
|
| Specifikation
| Pris
|
| Dokumentgebyr | 3.880 kr. |
Vurderingsgebyr
| 1.950,00 kr. |
Dertil kommer omkostninger til det offentlige for tinglysning og evt. til vurdering af ejendommen.
Eksempel på omkostninger ved en Boliglån, hvor der stilles sikkerhed for lånet i 0-100 % af ejendommens værdi.
Laveste rente i spændet:
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr. vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 486.960 kr. Stiftelsesomkostningerne udgør 13.040 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 4,68 % vil et lån med en løbetid på 30 år have en ÅOP 4,9 % hvis der betales 7.704 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 924.160 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 424.159 kr.
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr. vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 486.960 kr. Stiftelsesomkostningerne udgør 13.040 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 4,68 % vil et lån med en løbetid på 20 år have en ÅOP 5,0 % hvis der betales 9.594 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 767.312 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 267.311 kr.
Højeste rente i spændet:
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr. vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 486.960 kr. Stiftelsesomkostningerne udgør 13.040 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 9,31 % vil et lån med en løbetid på 30 år have en ÅOP 9,6 % hvis der betales 12.088 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 1.448.982 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 948.981 kr.
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr. vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 486.960 kr. Stiftelsesomkostningerne udgør 13.040 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 9,31 % vil et lån med en løbetid på 20 år have en ÅOP 9,7 % hvis der betales 13.533 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 1.081.946 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 581.946kr.
Basis
| Specifikation
| Rente
|
| Udlånsrente
| 4,60 – 9,00%
|
| Specifikation
| Pris
|
| Dokumentgebyr
| 3.880 kr.
|
| Vurderingsgebyr
| 1.950,00 kr. |
Dertil kommer omkostninger til det offentlige for tinglysning og evt. til vurdering af ejendommen.
Eksempel på omkostninger ved en Boliglån, hvor der stilles sikkerhed for lånet i 0-100 % af ejendommens værdi.
Laveste rente i spændet:
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr. vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 486.960 kr. Stiftelsesomkostningerne udgør 13.040 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 4,68 % vil et lån med en løbetid på 30 år have en ÅOP 4,9 % hvis der betales 7.704 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 924.160 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 424.159 kr.
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr. vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 486.960 kr. Stiftelsesomkostningerne udgør 13.040 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 4,68 % vil et lån med en løbetid på 20 år have en ÅOP 5,0 % hvis der betales 9.594 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 767.312 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 267.311 kr.
Højeste rente i spændet:
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr. vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 486.960 kr. Stiftelsesomkostningerne udgør 13.040 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 9,31 % vil et lån med en løbetid på 30 år have en ÅOP 9,6 % hvis der betales 12.088 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 1.448.982 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 948.981 kr.
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr. vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 486.960 kr. Stiftelsesomkostningerne udgør 13.040 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 9,31 % vil et lån med en løbetid på 20 år have en ÅOP 9,7 % hvis der betales 13.533 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 1.081.946 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 581.946kr.
Vilkår
Boliglån kan som udgangspunkt kun optages, hvis det/de foranstående lån er i Nordea Kredit eller Nordea. Vi skal have et ejerpantebrev på lånets hovedstol. For at få pant i ejerboligen udstedes et ejerpantebrev, som du pantsætter til sikkerhed for Boliglån. Ejerpantebrevet udstedes med samme størrelse som Boliglån.
Er ejendommen ejet af flere personer, skal alle personer være ejere af Boliglån.
Det er et krav fra Nordeas side, at ejendommen er brandforsikret.
Rentesatsen på banklånet er variabel. Den endelige rentesats er individuel og fastsættes efter dine forhold. Rentesatsen kan ændres af Nordea, jf. Generelle vilkår for privatkunder.